Formazione al CentroBlockchain e assicurazioni: un connubio vincente

L'assicurazione è un settore che ha una lunga storia, ma è stato gestito in modo tradizionale per molti anni. Nonostante le enormi somme di denaro in gioco ogni giorno, il settore assicurativo è ancora lontano dalla saturazione, sia dal punto di vista tecnologico che economico. Secondo un rapporto di Bain, entro il 2030 l'80% delle polizze assicurative verrà sottoscritto online, con una crescita annuale media del +22%, e il valore totale delle assicurazioni globali raggiungerà circa $10 trilioni. Il settore assicurativo sta dunque vivendo una crescita esplosiva e la blockchain può diventare un prezioso alleato in questo processo.

Tuttavia, il settore assicurativo ha alcune lacune significative che comportano problemi di efficienza. Per comprendere come la blockchain possa migliorare il settore assicurativo, è importante identificare i due problemi principali che lo caratterizzano. Da un lato, il problema delle frodi, che sono in costante aumento sia nel settore assicurativo sociale sia nel privato. Dall'altro lato, ci sono i tempi lunghi, ad esempio nei rimborsi per sinistri, che possono durare diversi mesi, causando una scarsa customer esperience , una diminuzione della fedeltà e, di conseguenza, una riduzione dei profitti a lungo termine.

La blockchain può davvero migliorare questi due aspetti nel settore assicurativo? La risposta è sì. Di seguito alcune delle principali modalità in cui la blockchain può contribuire a migliorare il settore assicurativo:

Risparmio di tempo e denaro grazie agli smart contract.

Gli smart contract sono clausole registrate su una blockchain, codici informatici che stabiliscono che quando si verifica un certo evento, un altro evento viene automaticamente innescato. Nel caso un volo assicurato fosse cancellato, uno smart contract può garantire che il cliente, dopo aver notificato la cancellazione, venga rimborsato automaticamente senza richiedere l'intervento di un addetto alle liquidazioni e senza innescare l’iter tradizionale di controlli. Questo non solo risparmia tempo e denaro alle compagnie assicurative, ma migliora anche l'esperienza del cliente.

Chiaramente la Blockchain è solo uno strumento tecnologico in grado di tracciare informazioni, e come tale non è in grado di sapere se un evento è realmente accaduto o meno. Per fare in modo che lo smart contract riceva l’informazione della cancellazione del volo automaticamente, è necessario il supporto di un oracolo Blockchain, cioè un servizio di terze parti che fornisce informazioni esterne a uno smart contract. A questo punto, la customer journey diventa più chiara! Viene registrato su Blockchain uno smart contract, il volo viene cancellato, l’oracolo comunica allo smart contract dell’avvenuta cancellazione e lo smart contract liquida il cliente non appena riceve l’informazione dall’oracolo.

Mitigazione di frodi grazie alla tracciabilità, validità e autenticità dei documenti

La blockchain può essere utilizzata per immagazzinare documenti digitali, come polizze assicurative e certificati medici, garantendo la loro autenticità e integrità. Ciò riduce il rischio di documenti contraffatti o manipolati e rende possibile la tracciabilità completa delle transazioni assicurative. Questa trasparenza può ridurre i casi di frode e errori, contribuendo a mitigare le perdite per le compagnie.

Tracciamento di attività produttive con il timestamping

Ad esempio, le numerose interazioni dei Call Center con i clienti, generano informazioni utilissime che nella maggior parte dei casi non sono tracciate in modo sistematico, uniforme e scalabile. Attraverso la Blockchain si possono registrare tutte le informazioni consentendo una raccolta sistematica e la loro analisi ottimizzando i processi del customer care. Come? La blockchain automatizza la raccolta di informazioni attraverso il timestamping, registrando in modo immutabile dati, ora e luogo di ogni evento. L'implementazione di sistemi di rilevazione vocale potrebbe migliorare ulteriormente l'efficienza operativa che, grazie a un algoritmo in grado di identificare parole chiave specificatamente impostate, potrebbe interpretare le informazioni e inviarle alla Blockchain in totale autonomia. Oltretutto, le potenzialità potrebbero essere ancora maggiori, rendendo il sistema ancora più scalabile, attraverso la condivisione dei dati clienti all’interno dell’azienda per offrire prodotti e soluzioni in modo trasversale.

Aumento di guadagni grazie a nuove opportunità di prodotto

La blockchain permette di introdurre nuove tipologie di polizze assicurative, come le micro-assicurazioni, che coprono eventi precedentemente non assicurabili. Ciò può portare a un aumento dei guadagni per le compagnie assicurative. Quello delle micro-assicurazioni è sicuramente lo scenario più futuristico dei quattro, ma ha già trovato un mercato altamente profittevole in America, grazie alla nascita di compagnie specializzate, prima fra tutte Lemonade.

Non da ultimo, la blockchain semplifica le transazioni e le collaborazioni tra compagnie assicurative a livello internazionale, facilitando l'accesso a polizze internazionali e accelerando la regolamentazione transfrontaliera dei sinistri.

In sintesi, la blockchain offre una serie di vantaggi che possono migliorare la trasparenza, l'efficienza e la sicurezza nel settore assicurativo. Tuttavia, l'adozione della tecnologia blockchain richiede un cambiamento significativo nell'infrastruttura e nei processi esistenti, e potrebbe richiedere tempo prima che vengano realizzati tutti i suoi potenziali benefici nel settore assicurativo.

di Ivana Benedetti
Responsabile Area Assicurativa
Centro Studi Villa Negroni